Preguntas,respondidas.

La prevención del lavado de dinero es una regulación internacional iniciada por FATF, el regulador financiero global. Se lanzó para mantener la confiabilidad y estabilidad del sistema financiero internacional a medida que se expandía la infraestructura financiera.

AML identifica fondos ilícitos, mejora la transparencia y fortalece la cooperación internacional para combatir la actividad criminal y el fraude.

ARGOS proporciona varias APIs para autenticación de identidad: Reconocimiento Global de ID, Detección de vida de ID (detección de ID falso) y Comparación Facial. Estas están disponibles individualmente como APIs a nivel de motor, o combinadas en el producto ID check.

La documentación completa está disponible en developers.argosidentity.com.

KYC significa Conoce a tu Cliente (Know Your Customer). Comenzando con la regulación anti-lavado de dinero, KYC es el proceso de identificar clientes para bloquear fondos ilegales y fraude.

Todos los flujos financieros ocurren a través de cuentas, por lo que identificar quién posee una cuenta es el primer paso — y requiere un proceso muy sofisticado. Recomendamos seleccionar un operador empresarial especializado en KYC para manejar esta base crítica.

La verificación KYC se realiza en varias etapas:

• Clasificación y reconocimiento de documentos de ID mediante OCR
• Verificación de que el remitente es el propietario real, usando coincidencia facial
• Detección de vida para prevenir la suplantación con fotos o deepfakes
• Puntuación final (p. ej., ARGOS Score) que combina todas las señales en una decisión de aprobación

Esta es la diferencia entre una simple herramienta OCR y un servicio eKYC completo — este último te brinda un sistema más seguro y auditable.

La verificación KYC típicamente sigue este proceso:

1. Recopilación de información del cliente: información básica como nombre, fecha de nacimiento y dirección
2. Envío de identificación: documento oficial del gobierno (tarjeta de ID, pasaporte, etc.)
3. Verificación de envío: autenticidad del documento, verificaciones en bases de datos y Diligencia Debida Mejorada (EDD) si es necesario

Dependiendo de la regulación, pueden aplicarse procesos posteriores adicionales como evaluación de riesgo y monitoreo continuo.

La autenticidad del ID se verifica a través de múltiples enfoques:

1. Coincidencia de plantillas: ARGOS mantiene plantillas para documentos de identidad de todo el mundo. Cada escaneo se compara con las regiones y campos esperados, alimentando el ARGOS Score.
2. Lectura de datos codificados: Los documentos de ID incorporan códigos legibles por máquina (CÓDIGO DE BARRAS, MRZ). ARGOS analiza estas áreas — a menudo invisibles a simple vista — para verificar los datos subyacentes.
3. Comparación con terceros: Donde está disponible, ARGOS compara con bases de datos confiables de agencias gubernamentales, operadoras de telefonía o bancos que ya realizan verificación de identidad.

El fraude de identidad — ya sea falsificado o robado — permite una gama de delitos posteriores una vez que se crea o toma el control de una cuenta. Cuanto mayores sean los beneficios criminales esperados, más sofisticado será el método de falsificación y más frecuentes serán los intentos.

ARGOS actualiza continuamente su proceso anti-falsificación para mantenerse al frente de nuevos patrones de suplantación, incluidos documentos generados por IA y ataques de presentación de deepfakes.

El eKYC en línea requiere un proceso más avanzado que la verificación presencial cara a cara, porque los usuarios remotos tienen más margen para manipular el flujo. Recomendamos construirlo sobre un servicio eKYC integrado como ARGOS, y evaluar qué tan flexiblemente el servicio se alinea con tus políticas internas.