자주 묻는 질문,답변해 드립니다.

자금세탁방지는 글로벌 금융 규제 기관인 FATF로부터 시작된 국제 규정입니다. 금융 인프라가 확장되면서 국제 금융 시스템의 신뢰성과 안정성을 유지하기 위해 시작되었습니다.

AML은 불법 자금을 식별하고 투명성을 높이며 국제 협력을 강화해 범죄 행위와 사기를 차단합니다.

ARGOS는 글로벌 ID 인식, ID Liveness(위조 신분증 탐지), Face Compare 등 본인확인을 위한 다양한 API를 제공합니다. 각 엔진은 개별 API로 제공되거나 ID check 제품으로 통합되어 있습니다.

상세 문서는 developers.argosidentity.com에서 확인할 수 있습니다.

KYC는 Know Your Customer의 약자입니다. 자금세탁방지 규정을 시작으로 불법 자금과 부정행위를 차단하기 위해 고객을 식별하는 제도입니다.

모든 금융 흐름이 계좌를 통해 발생하기 때문에 계좌 소유자를 식별하는 것이 첫 단계이며, 매우 정교한 프로세스가 요구됩니다. KYC에 특화된 전문 사업자를 선택해 이 핵심 기반을 구축할 것을 권장합니다.

KYC 본인확인은 여러 단계로 진행됩니다:

• OCR을 통한 신분증 분류 및 인식
• 얼굴 매칭을 이용한 제출자와 실제 소유자 일치 여부 확인
• 사진이나 딥페이크 스푸핑을 차단하는 Liveness 탐지
• 모든 신호를 종합해 승인 여부를 결정하는 최종 스코어링(예: ARGOS Score)

이것이 단순 OCR 도구와 통합 eKYC 서비스의 차이입니다. 통합 서비스는 감사 기록이 남는 더 안전한 시스템을 갖춥니다.

KYC 본인확인은 일반적으로 다음 과정을 따릅니다:

1. 고객 정보 수집: 성함, 생년월일, 주소 등 기본 정보
2. 신분증 제출: 정부 발급 공식 서류 (주민등록증, 여권 등)
3. 제출 검증: 서류 진위 여부, 데이터베이스 조회, 필요 시 심화 실사(EDD)

규제에 따라 위험 평가와 지속적 모니터링 등 추가 후속 프로세스가 적용될 수 있습니다.

신분증 진위 검증은 다양한 접근으로 이뤄집니다:

1. 템플릿 매칭: ARGOS는 전 세계 신분증 템플릿을 보유하고 있습니다. 각 스캔은 예상 영역과 필드를 기준으로 검증되어 ARGOS Score에 반영됩니다.
2. 인코딩 데이터 판독: 신분증에는 기계 판독 코드(바코드, MRZ)가 내장되어 있습니다. ARGOS는 육안으로 보이지 않는 영역까지 분석해 기초 데이터를 검증합니다.
3. 제3자 대조: 가능한 경우 정부기관, 통신사, 은행 등 이미 본인확인을 수행하는 신뢰 가능한 데이터베이스와 대조합니다.

신분증 위조 및 도용은 계정 생성 및 탈취 이후 다양한 후속 범죄를 가능하게 합니다. 예상 범죄 수익이 커질수록 위조 기법은 더욱 정교해지고 시도도 빈번해집니다.

ARGOS는 AI가 생성한 신분증이나 딥페이크 공격을 포함한 새로운 위조 패턴에 대응하기 위해 위조 방지 프로세스를 지속적으로 개선합니다.

온라인 eKYC는 원격 사용자가 플로우를 조작할 여지가 있어 대면 오프라인 인증보다 더 정교한 프로세스를 요구합니다. ARGOS와 같은 통합 eKYC 서비스 위에 구축할 것을 권장하며, 서비스가 내부 정책과 얼마나 유연하게 맞물리는지 확인해 보세요.